В соответствии со статьей 213.4 п.1 127 ФЗ гражданин ОБЯЗАН прибегнуть к процедуре, если сумма долгов более 500 000 рублей и просрочки 3 месяца. В случае нарушений сроков может быть наложен административный штраф, как крайняя мера отказ в процедуре, так что затягивать не стоит, можно упустить отличный шанс. Если сумма менее 500 тыс. – то имеет ВОЗМОЖНОСТЬ. В практике у нас были банкроты с суммой долга 170 000 рублей.
Банкротство граждан подразделяется на 3 процедуры: реализация имущества (банкротство как таковое), реструктуризация и мировое соглашение. Давайте рассмотрим каждую из них и поймем, в какой ситуации выгодно или не выгодно их использовать.
Подразумевает объединение всех обязательств должника (кредиты, расписки, ЖКХ, штрафы, налоги, судебные решения), реализацию имущества, которое можно продать в соответствии с законом (кроме единственного жилья, личных вещей и т.д.). Как финал освобождение от долгов, если во время процедуры не нашлись факты доказывающие недобросовестность или фиктивное банкротство (неуказанное имущество).
Плюсы: Долги объединены и списаны, в том числе и те, которые не были заявлены во время процедуры, к примеру, вы были поручителем у знакомого, прошли процедуру, а через год Ваш знакомый перестает платить, по данному договору поручения не могут быть предъявлены требования к Вам.
Минусы: накладываются ограничения, имущество подлежащее реализации будет продано.
Когда выгодно: если сумма долга больше стоимости имущества, которое можно потерять.
Дает возможность заплатить долги за 3 года по ставке рефинансирования (10%). Выплачивается только тело кредита и начисленные проценты на данный момент, без штрафов и пеней. Имущество при этом не продается.
Плюсы: не накладывает ограничений, кроме невозможности повторно проходить реструктуризацию в течение 8ми лет. Имущество не продается, счета не блокируются.
Минусы: нужно иметь достаточные доход для выполнения плана, в случае неисполнения плана сразу переходит в реализацию имущества.
Когда выгодно: если стоимость имущества выше суммы долга или необходимо сохранить его, чтобы получать доход.
Доступно на любом этапе, дает возможность договориться с кредиторами «по-хорошему», к примеру заплатить 50% долга за определенный срок.
Плюсы: нет ограничений и реализации имущества.
Минусы: либо договариваетесь со всеми, либо ни с кем. В случае невыполнения - реализация имущества.
Когда выгодно: если есть четкое понимание своих возможностей и согласия кредиторов.